Bausparrechner: monatliche Sparrate und Bausparsumme berechnen
Der Rechner beantwortet zwei Fragen: Welche monatliche Rate brauche ich für eine bestimmte Bausparsumme – und welche Bausparsumme ist mit meiner Rate erreichbar? Die Rechnung richtet sich nach dem gewünschten Zeitpunkt Ihres Kapitalbedarfs. Sie verwendet AL_Neo Klassik mit Wahlzuteilung als Referenz: 20 % Sparziel, 1 % Abschlussgebühr und 0,5 % Guthabenzins. Das Ergebnis ist eine Orientierung, kein Tarifangebot und keine Zusage der Kapitalverfügbarkeit.
Wie der Rechner rechnet
Grundlage sind die bereitgestellten AL-Klassik-Beispiele und die Tarifbedingungen. Das Monatsmodell verrechnet zuerst 1 % Abschlussgebühr und verzinst anschließend positives Guthaben mit 0,5 % pro Jahr. Angenommen sind monatliche Einzahlungen am Monatsende und eine jährliche Zinsgutschrift nach jeweils zwölf Monaten (Modellbeginn Januar). Förderung und Steuern bleiben unberücksichtigt.
Am Bewertungsstichtag einen Monat vor dem gewünschten Kapitalbedarf müssen im Modell mindestens 20 % Guthaben und die Mindestbewertungszahl 11 erreicht sein. Diese wird aus den Grundzinsen von 0,1 % mit dem tariflichen Faktor 27,67 berechnet. Die Mindestvertragsdauer beträgt 24 Monate. Der Rechner ermittelt die passende Sparrate oder die mit einer Rate darstellbare Bausparsumme. Raten werden auf Cent aufgerundet, Bausparsummen auf volle 100 Euro abgerundet.
- Erforderliches Guthaben
- Sparziel am Stichtag: 20 % der Bausparsumme
- Sparzeit im Modell
- Sparmonate: Jahre bis Kapitalbedarf × 12 − 1
Beispielrechnung
50.000 Euro Bausparsumme werden in zehn Jahren benötigt. Im Referenzmodell müssen die Sparvoraussetzungen daher nach 119 Monaten erreicht sein.
- 1Gewünschte Bausparsumme: 50.000 €
- 2Kapitalbedarf: in 10 Jahren; Bewertungsstichtag nach 119 Monaten
- 3Abschlussgebühr: 500 €; Sparziel: 10.000 €; Guthabenzins: 0,5 %
- 4Mindestbewertungszahl: 11; Mindestvertragsdauer: 24 Monate
- 5Monatliche Sparrate im Modell: 86,65 €
Mit 200 Euro monatlich ergibt sich für einen Kapitalbedarf in zehn Jahren im selben Modell eine Bausparsumme von 115.400,00 €. Die Bausparsumme besteht aus Sparguthaben und möglichem Darlehen; sie wird nicht vollständig angespart.
Monatliche Sparrate im Überblick
Monatliche Sparrate für gängige Bausparsummen und Laufzeiten, auf volle Cent aufgerundet. Der Bewertungsstichtag liegt jeweils einen Monat vor dem gewünschten Kapitalbedarf.
| Bausparsumme | 7 Jahre | 10 Jahre | 15 Jahre |
|---|---|---|---|
| 30.000,00 € | 75,04 € | 51,99 € | 34,18 € |
| 50.000,00 € | 125,07 € | 86,65 € | 56,96 € |
| 100.000,00 € | 250,14 € | 173,30 € | 113,92 € |
Orientierungswerte ohne Abschlussgebühr, Guthabenzinsen und staatliche Förderung. Der tarifliche Regelsparbeitrag kann abweichen.
Was der Rechner nicht kann
Damit die Zahl richtig eingeordnet wird, hier ausdrücklich das, was nicht enthalten ist:
- Ein festes Referenzmodell. Die enthaltene Abschlussgebühr von 1 % und der Guthabenzins von 0,5 % gelten für die Orientierung. Andere Tarife und Gebührenoptionen werden damit nicht individuell berechnet.
- Vereinfachtes Monatsmodell. Taggenaue Zahlungs- und Zinstermine sowie ein anderer Vertragsbeginn können zu Abweichungen von der Anbieterrechnung führen.
- Keine staatliche Förderung. Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage können die tatsächlich nötige Eigenleistung senken.
- Keine Zuteilungs- oder Auszahlungszusage. Die Mindestvoraussetzungen werden im Referenzmodell geprüft. Die tatsächliche Zielbewertungszahl, Zustimmung zur Wahlzuteilung und Darlehensvoraussetzungen hängen vom Anbieter und Ihrem Vertrag ab.
- Kein Tilgungsbeitrag. Die monatliche Belastung nach der Zuteilung ist eine eigene Größe und oft höher als die Sparrate.
Häufige Fragen zum Bausparrechner
Wie berechnet man die monatliche Rate für einen Bausparvertrag?
Der Rechner sucht die monatliche Rate, mit der im AL-Klassik-Referenzmodell die Sparvoraussetzungen einen Monat vor dem Kapitalbedarf erfüllt sind. Er berücksichtigt 1 % Abschlussgebühr, 0,5 % Guthabenzins, 20 % Sparziel und die Mindestbewertungszahl 11. Diese Orientierung ist kein Regelsparbeitrag eines anderen Tarifs.
Ist das Ergebnis des Bausparrechners verbindlich?
Nein. Es handelt sich um eine Orientierungsrechnung für die Planung, nicht um ein Angebot. Die Annahmen gelten für das angegebene Referenzmodell. Förderung, Steuern und individuelle Kreditvoraussetzungen sind nicht berücksichtigt; die tatsächliche Zuteilung bleibt offen. Verbindliche Zahlen ergeben sich erst aus den Tarifbedingungen einer konkreten Bausparkasse für Ihren konkreten Zeitplan.
Welche Laufzeit sollte ich im Rechner einstellen?
Geben Sie die gewünschte Zeit bis zum Kapitalbedarf ab Vertragsbeginn ein. Bei zehn Jahren berücksichtigt der Rechner automatisch den Bewertungsstichtag einen Monat davor. Dieser tarifliche Vorlauf ist keine Garantie und kein individueller Sicherheitspuffer. Zusätzlichen Zeitbedarf sollten Sie in der Beratung besprechen.
Warum weicht die berechnete Rate vom Regelsparbeitrag ab?
Weil es zwei verschiedene Größen sind. Die Rechnung hier leitet die Rate aus Bausparsumme und Wunschlaufzeit ab. Der Regelsparbeitrag dagegen ist eine feste Tarifvorgabe, üblicherweise 3 bis 5 Promille der Bausparsumme im Monat. Liegt Ihre Wunschrate darunter, verlängert sich die Sparphase entsprechend; liegt sie darüber, verkürzt sie sich.
Rechnet der Rechner die Abschlussgebühr mit ein?
Ja. Im Referenzmodell wird 1 % der Bausparsumme mit den ersten Sparzahlungen verrechnet. Bei 50.000 Euro sind das 500 Euro. Andere Gebührenoptionen oder Tarife erfordern eine eigene Anbieterrechnung.
Kann ich mit dem Rechner auch das Bauspardarlehen berechnen?
Nicht direkt. Der Rechner bildet die Sparphase ab. Für die Darlehensseite gilt die Faustformel: Bausparsumme minus Mindestsparguthaben ergibt den Darlehensbetrag. Bei 50.000 Euro Bausparsumme und 40 Prozent Mindestsparguthaben sind das 30.000 Euro Darlehen. Die monatliche Belastung dafür ergibt sich aus dem Tilgungsbeitrag des jeweiligen Tarifs.
Aus der Größenordnung eine Entscheidung machen
Der Rechner sagt Ihnen, wie viel. Ob und mit welchem Tarif es sinnvoll ist, klären wir in einer kostenlosen Ersteinschätzung – auch wenn das Ergebnis lautet, dass Bausparen bei Ihnen nicht passt.