Bausparrechner: monatliche Sparrate und Bausparsumme berechnen
Der Rechner beantwortet zwei Fragen: Welche monatliche Rate brauche ich für eine bestimmte Bausparsumme – und welche Bausparsumme ist mit meiner Rate erreichbar? Gerechnet wird über einen Teiler, der von der geplanten Laufzeit abhängt. Das Ergebnis ist eine Größenordnung für die Planung, kein Tarifangebot: Abschlussgebühr, Guthabenzinsen und Förderung sind darin nicht enthalten.
Orientierungsrechnung auf Basis eines Tarif-Berechnungsblatts. Sie enthält weder Abschlussgebühr noch Guthabenzinsen, staatliche Förderung oder tarifspezifische Mindestanforderungen und ist deshalb kein Angebot und keine Zusage einer Zuteilung.
Szenario prüfen lassenWie der Rechner rechnet
Grundlage ist ein Teilerverfahren, wie es Bausparkassen für die schnelle Vorkalkulation verwenden. Jeder Laufzeit ist ein Teiler zugeordnet, der die Zahl der Monate und die kalkulatorische Verzinsung bereits enthält.
Daraus ergeben sich zwei Rechenwege, die dieselbe Formel in beide Richtungen nutzen: Aus der gewünschten Bausparsumme folgt die monatliche Rate, aus einer gegebenen Rate folgt die erreichbare Bausparsumme.
- Monatliche Sparrate
- Bausparsumme ÷ Teiler (Laufzeit)
- Erreichbare Bausparsumme
- Monatliche Sparrate × Teiler (Laufzeit)
Beispielrechnung
Eine Bausparsumme von 50.000 Euro soll über zehn Jahre angespart werden. Der Teiler für zehn Jahre beträgt rund 574,7.
- 1Gewünschte Bausparsumme: 50.000 €
- 2Geplante Laufzeit: 10 Jahre
- 3Teiler für 10 Jahre: 574,71
- 4Rechnung: 50.000 ÷ 574,71
- 5Monatliche Sparrate: rund 87 €
Umgekehrt gilt: Wer 200 Euro im Monat einplant, kommt über zehn Jahre auf eine Bausparsumme von rund 115.000 Euro. Ob diese Größenordnung sinnvoll ist, hängt allerdings nicht am Rechner, sondern am tatsächlichen Darlehensbedarf.
Monatliche Sparrate im Überblick
Monatliche Sparrate für gängige Bausparsummen und Laufzeiten, gerundet auf volle Euro.
| Bausparsumme | 7 Jahre | 10 Jahre | 15 Jahre |
|---|---|---|---|
| 30.000 € | 75 € | 52 € | 35 € |
| 50.000 € | 125 € | 87 € | 58 € |
| 100.000 € | 251 € | 174 € | 115 € |
Orientierungswerte ohne Abschlussgebühr, Guthabenzinsen und staatliche Förderung. Der tarifliche Regelsparbeitrag kann abweichen.
Was der Rechner nicht kann
Damit die Zahl richtig eingeordnet wird, hier ausdrücklich das, was nicht enthalten ist:
- Keine Abschlussgebühr. Sie fällt zusätzlich an und wird mit den ersten Sparbeiträgen verrechnet.
- Keine tarifspezifischen Zinsen. Guthaben- und Darlehenszins unterscheiden sich je Tarif erheblich.
- Keine staatliche Förderung. Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage können die tatsächlich nötige Eigenleistung senken.
- Keine Zuteilungsprognose. Wann ein Vertrag zuteilungsreif wird, hängt zusätzlich von Mindestsparzeit, Bewertungszahl und der Zuteilungsmasse im Kollektiv ab.
- Kein Tilgungsbeitrag. Die monatliche Belastung nach der Zuteilung ist eine eigene Größe und oft höher als die Sparrate.
Häufige Fragen zum Bausparrechner
Wie berechnet man die monatliche Rate für einen Bausparvertrag?
Über ein Teilerverfahren: Die gewünschte Bausparsumme wird durch einen Teiler geteilt, der von der geplanten Laufzeit abhängt und Monatszahl sowie kalkulatorische Verzinsung bereits enthält. Für zehn Jahre liegt dieser Teiler bei rund 574,7. Eine Bausparsumme von 50.000 Euro ergibt damit eine monatliche Rate von etwa 87 Euro. Der tarifliche Regelsparbeitrag kann davon abweichen, weil er separat als Promillesatz der Bausparsumme festgelegt wird.
Ist das Ergebnis des Bausparrechners verbindlich?
Nein. Es handelt sich um eine Orientierungsrechnung für die Planung, nicht um ein Angebot. Abschlussgebühr, tarifspezifische Zinssätze, staatliche Förderung und die Anforderungen an die Zuteilung sind darin nicht enthalten. Verbindliche Zahlen ergeben sich erst aus den Tarifbedingungen einer konkreten Bausparkasse für Ihren konkreten Zeitplan.
Welche Laufzeit sollte ich im Rechner einstellen?
Die Zeit bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie das Geld brauchen – abzüglich eines Puffers von ein bis zwei Jahren. Wenn Ihre Zinsbindung in zwölf Jahren ausläuft, rechnen Sie also mit zehn Jahren. Der Grund: Der Zuteilungstermin lässt sich nicht garantieren, und ein Vertrag, der zu spät zugeteilt wird, verfehlt seinen Zweck.
Warum weicht die berechnete Rate vom Regelsparbeitrag ab?
Weil es zwei verschiedene Größen sind. Die Rechnung hier leitet die Rate aus Bausparsumme und Wunschlaufzeit ab. Der Regelsparbeitrag dagegen ist eine feste Tarifvorgabe, üblicherweise 3 bis 5 Promille der Bausparsumme im Monat. Liegt Ihre Wunschrate darunter, verlängert sich die Sparphase entsprechend; liegt sie darüber, verkürzt sie sich.
Rechnet der Rechner die Abschlussgebühr mit ein?
Nein, sie kommt zusätzlich hinzu. Üblich sind 1,0 bis 1,6 Prozent der Bausparsumme, bei 50.000 Euro also 500 bis 800 Euro. Da sie mit den ersten Sparbeiträgen verrechnet wird, bauen die ersten Monatsraten rechnerisch noch kein Guthaben auf. Für eine realistische Planung sollten Sie diesen Betrag deshalb gedanklich aufschlagen.
Kann ich mit dem Rechner auch das Bauspardarlehen berechnen?
Nicht direkt. Der Rechner bildet die Sparphase ab. Für die Darlehensseite gilt die Faustformel: Bausparsumme minus Mindestsparguthaben ergibt den Darlehensbetrag. Bei 50.000 Euro Bausparsumme und 40 Prozent Mindestsparguthaben sind das 30.000 Euro Darlehen. Die monatliche Belastung dafür ergibt sich aus dem Tilgungsbeitrag des jeweiligen Tarifs.
Aus der Größenordnung eine Entscheidung machen
Der Rechner sagt Ihnen, wie viel. Ob und mit welchem Tarif es sinnvoll ist, klären wir in einer kostenlosen Ersteinschätzung – auch wenn das Ergebnis lautet, dass Bausparen bei Ihnen nicht passt.